Quando si accende un mutuo, un prestito personale o una cessione del quinto, spesso ci viene proposta (o imposta) una polizza assicurativa. A cosa serve? È obbligatoria? Quali sono i vantaggi?
Perché esistono queste assicurazioni?
L’obiettivo è proteggere sia la banca che il cliente (tu) da eventi imprevisti che potrebbero compromettere il rimborso del debito. In pratica, se succede qualcosa che ti impedisce di pagare le rate, l’assicurazione interviene.
Tipologie di assicurazioni più comuni
Polizza vita
Copre il rischio di morte del debitore. Se il cliente viene a mancare, la compagnia paga il debito residuo alla banca, evitando che ricada sugli eredi.Polizza perdita d’impiego
Interviene se il cliente perde il lavoro. Di solito copre un certo numero di rate (es. 6-12 mesi).Polizza invalidità o infortuni
Se un infortunio o una malattia impedisce di lavorare, la polizza può coprire le rate o il debito residuo.Polizza incendio e scoppio
Tutela l’immobile da danni gravi, laddove l’immobile è la garanzia del prestito (ipoteca).
Mutui: cosa sapere
Polizza incendio e scoppio: obbligatoria per legge.
Polizza vita: non obbligatoria, ma spesso richiesta dalla banca per ridurre il rischio.
Attenzione ai costi: le polizze vendute dalle banche possono essere più care rispetto a quelle acquistate autonomamente.
Prestiti personali
Le polizze non sono obbligatorie, ma possono essere utili specialmente se il prestito è di importo elevato.
Valuta sempre il rapporto costo-beneficio.
Cessione del quinto
La polizza è obbligatoria per legge (vita e rischio impiego), perché il prestito è garantito dallo stipendio o pensione.
Il costo è incluso nel TAEG, quindi incide sul totale del finanziamento.
Pro
Protezione per te e la tua famiglia.
Maggiore tranquillità in caso di imprevisti.
Contro
Costo aggiuntivo (può essere anche molto alto).
Spesso imposto dalla banca senza possibilità di scelta.
Consigli pratici
Confronta le polizze: valuta la possibilità di scegliere una compagnia esterna, non sempre sei obbligato a quella proposta dalla banca.
Leggi bene le condizioni: verifica cosa copre e cosa esclude.
Calcola il costo reale: incide sul TAEG e sul totale del finanziamento.
Conclusione
Le assicurazioni legate a mutui, prestiti e cessione del quinto possono essere utili, ma non sempre sono obbligatorie (tranne alcuni casi). Prima di firmare, informati e valuta se il costo è proporzionato alla protezione che offre.