Quando richiedi un mutuo per acquistare casa, il valore dell’immobile è uno dei fattori più importanti per la banca. Non basta il prezzo di vendita: serve una perizia tecnica che stabilisce il valore reale.
Perché il valore dell’immobile è fondamentale
Il mutuo è garantito dall’immobile stesso. Se non paghi le rate, la banca può rivalersi sulla casa. Per questo: la banca deve sapere quanto vale davvero la casa. Il valore periziato influisce sull’importo massimo del mutuo (rapporto LTV – Loan To Value).
Come si calcola il valore dell’immobile
La banca incarica un perito indipendente, che analizza documentazione catastale e urbanistica, considerando le quotazioni di mercato nella zona.
Elementi chiave della valutazione:
Ubicazione: città, quartiere, vicinanza a servizi.
Dimensioni e distribuzione degli spazi.
Stato di conservazione: finiture, impianti, eventuali ristrutturazioni.
Classe energetica: sempre più rilevante.
Andamento del mercato locale: prezzi medi delle case simili.
Valore cauzionale: il valore commerciale moltiplicato per il coefficiente di vendita forzata dell’immobile, che oscilla tra il 90% e il 95%. Si tratta di una forma cautelativa utilizzata dalla banca all’ora di effettuare la valutazione della casa.
L’Agenzia delle Entrate mette a disposizione un tool gratuito dove è possibile ottenere il range di prezzo al mq per una determinata zona. 👉https://www1.agenziaentrate.gov.it/servizi/geopoi_omi/index.php
Rapporto Mutuo/Valore (LTV)
La banca concede di solito fino all’80% del valore periziato.
Esempio:
Prezzo di acquisto: 200.000 €
Valore periziato: 180.000 €
Mutuo massimo: 144.000 € (80% di 180.000 €)
Il resto dovrai coprirlo con risparmi o altre garanzie.
Conclusione
Il valore dell’immobile è la base su cui si costruisce il mutuo. Conoscere i criteri di valutazione ti aiuta a pianificare meglio l’acquisto e a evitare sorprese. Ricorda: il prezzo di mercato e il valore periziato non sempre coincidono.