Quando richiedi un prestito o un mutuo, il TAN (Tasso Annuo Nominale) ti dice solo una parte della storia. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l'unico indicatore che include tutti i costi e ti permette di confrontare realmente le offerte.
Cos’è il TAN?
Il TAN è il Tasso Annuo Nominale.
Serve a capire quanti interessi paghi sul capitale preso in prestito.
Il TAN riguarda solo gli interessi. Nulla di più.
Esempio
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TAN: 3%
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Importo preso in prestito: 1.000 €
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Restituzione dopo un anno: 1.030 €
Paghi 30 € di interessi.
Questo è il TAN: la parte “visibile” del costo.
Cos’è il TAEG? (E perché è più importante del TAN)
Il TAEG è il Tasso Annuo Effettivo Globale.
La parola chiave è proprio globale. Il TAEG è il vero indicatore del costo totale del prestito.
Perché include:
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interessi (quindi anche il TAN)
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spese di istruttoria
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commissioni della banca o finanziaria
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eventuali assicurazioni obbligatorie
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costi di incasso rata
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spese di gestione e altre voci accessorie (ad esclusione di spese notarili ed oneri per inadempimento e moratoria)
Esempio
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TAN: 0%
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TAEG: 6%
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Importo preso in prestito: 1.000 €
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Totale da restituire: 1.060 €
Nessun interesse, ma 60 € di spese e costi accessori.
Perché la differenza tra TAN e TAEG è così importante?
Perché quando confronti due finanziamenti, devi guardare il costo reale, non quello pubblicizzato.
Esempio:
| Prestito | TAN | TAEG | Costo reale |
|---|---|---|---|
| Offerta A | 3% | 4% | Più conveniente |
| Offerta B | 0% | 7% | Molto più costosa |
Senza il TAEG potresti scegliere la seconda, convinto di risparmiare.
Ma sarebbe l’opposto.
La morale della storia
Il TAN è la copertina del libro: bello da vedere, ma parziale.
Il TAEG è la storia completa: il costo vero della tua operazione.
Prima di firmare un finanziamento:
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guarda sempre il TAEG;
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confronta solo i TAEG tra loro;
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non farti ingannare da un TAN molto basso o pari a zero;
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considera che un TAEG più alto può dipendere da costi accessori non immediatamente visibili.
Capire questa differenza è uno dei modi più semplici per evitare sorprese e scegliere finanziamenti più convenienti in modo consapevole.